Что такое уже существующее состояние в мире страхования домашних животных?

Платная реклама

Когда Лесси с телевидения стала первой собакой, на которую распространяется полис страхования домашних животных, выданный в Соединенных Штатах, было хорошо, что знаменитый колли не хромал. Потому что, когда дело доходит до медицинской страховки, собаки, как и люди, обычно не могут получить покрытие ранее существовавших заболеваний (хотя некоторые поставщики услуг покрывают уже существующие заболевания).

По данным Национального опроса владельцев домашних животных Американской ассоциации товаров для домашних животных (APPA), проведенного в 2021–2022 годах, число владельцев собак, страхующих своих питомцев, растет: 20 процентов владельцев собак имеют медицинскую страховку для своих собак по сравнению с 15 процентами в 2018 году. По данным Североамериканской ассоциации медицинского страхования домашних животных (NAPHIA), в 2020 году было застраховано 3,1 миллиона домашних животных, из которых примерно 83 процента составляли собаки.

Почему растет интерес к страхованию домашних животных?

Затраты ветеринаров растут, поскольку ветеринарная медицина предлагает новые варианты лечения и становится более технологичной. Восстановление краниальной крестообразной связки, полная замена тазобедренного сустава, химиотерапия, хирургия катаракты. . . Возможности лечения наших собачьих питомцев сегодня иногда чудесны и часто дороги.

Более 90 процентов респондентов опроса APPA водили свою собаку хотя бы один раз к ветеринару за последние 12 месяцев, при этом некоторые владельцы домашних животных заявили, что посетили их трижды в течение года. Потребительские расходы на ветеринарную помощь и медицинские товары росли каждый год в течение последних 20 лет.

Учитывая, что владельцы собак чаще посещают ветеринара, покупают больше лекарств и выбирают передовую диагностику и корректирующие операции, страхование домашних животных кажется простой задачей. Однако страхование домашних животных является финансовым вложением, и расходы на страхование увеличились, чтобы соответствовать увеличению стоимости ветеринарной помощи.

По данным NAPHIA, в 2020 году средняя годовая стоимость страхования от несчастных случаев и болезней составила 594 доллара на собаку. Среднегодовая стоимость страхования только от несчастных случаев составила 218 долларов. Фактическую стоимость будут определять возраст и состояние здоровья вашей собаки, а также ваше местоположение и выбранный вами вариант покрытия.

Прежде чем вы зарегистрируетесь в одной из 20 компаний, которые могут застраховать вашего питомца, Американская ветеринарная медицинская ассоциация рекомендует вам узнать, как поставщик определяет и обрабатывает уже существующие заболевания, включая любые заболевания и состояния, которые ваш питомец имеет сейчас или перенес в период беременности. прошлое.

Существующие ранее условия зависят от поставщика

Национальная ассоциация комиссаров по страхованию объясняет, что большинство компаний по страхованию домашних животных исключают из покрытия уже существующие заболевания, а также наследственные или врожденные заболевания. Однако, в то время как другие компании по страхованию домашних животных проводят различие между «излечимыми» и «неизлечимыми» состояниями, AKC Pet Insurance не делает такого различия и предлагает наиболее полное покрытие уже существующих заболеваний среди всех крупных поставщиков.*

Если вы изучите планы страхования, это поможет понять, что означают следующие термины:

Существующие условия обычно не покрываются страховкой и включают любое заболевание или травму, которые произошли или повторились, существовали или имели симптомы, независимо от того, были ли они диагностированы ветеринаром до регистрации или в течение периода ожидания страхового полиса.

Обзоры истории болезни — это то, что потребует страховая компания, прежде чем определить, сколько будет стоить ваше страхование и есть ли у вашей собаки какие-либо ранее существовавшие заболевания, которые они не будут покрывать. Обычно это включает осмотр ветеринара и проверку записей о состоянии здоровья собаки.

Излечимые или хронические (неизлечимые) состояния различаются некоторыми страховыми компаниями. Если ранее существовавшее заболевание излечимо и было решено, оно, скорее всего, будет покрыто страховкой, в отличие от хронического заболевания, которое неизлечимо и может возникнуть снова. Опять же, AKC Pet Insurance предлагает комплексное покрытие для обоих типов условий.

Двусторонние травмы или состояния может поражать обе стороны тела. Собаки, страдающие от таких заболеваний, как разрыв крестообразной связки коленного сустава, с большей вероятностью разорвут связку другого колена. Многие страховые компании оговаривают, что если у вашей собаки есть двустороннее заболевание до вступления в силу страховки, они не будут покрывать ту же травму на другой стороне тела, даже если она произойдет после вступления в силу страхового полиса.

©hedgehog94 – stock.adobe.com

Страховые компании могут идентифицировать эти условия как ранее существовавшие

Имейте в виду, что приведенные ниже примеры применимы не ко всем политикам. Важно прочитать, как любая страховая компания, которую вы рассматриваете, определяет уже существующие условия.

• Ваша собака постоянно облизывает лапы перед политикой, а позже у нее диагностируют аллергию. Аллергия считается уже существующей и не покрывается страховкой.
• Хронические заболевания, если они были диагностированы ранее, такие как артрит, диабет, эпилепсия, проблемы с щитовидной железой, заболевания сердца, желудочно-кишечные заболевания, заболевания кожи и ушей, не могут быть покрыты.
• Дегенеративные состояния, если они были диагностированы ранее, такие как повреждение суставов или связок, могут быть исключены из покрытия.
• Если у вашей собаки был диагностирован или у нее были симптомы следующих заболеваний до регистрации: любой сопутствующий рецидив может быть исключен в течение 12 месяцев с даты последнего эпизода: респираторные инфекции, инфекции мочевыводящих путей/мочевого пузыря, рвота, диарея и другие желудочно-кишечные расстройства или рак.
• Если у вашей собаки диагностировано заболевание какой-либо области тела, основная причина которой не установлена, любой диагноз той же области в течение 12 месяцев может не покрываться страховкой.

Наиболее распространенные претензии

По данным NAPHIA, наиболее распространенными исками по медицинскому страхованию домашних животных в 2020 году были инфекции мочевыводящих путей, ушные инфекции, гастроэнтерит, диарея, кожные заболевания, артрит, аллергия, хромота, рвота, судороги и заболевания глаз, а также некоторые из это могут быть уже существующие условия для вашей собаки. Некоторые планы также не покрывают определенные гериатрические состояния, предлагают лишь частичное покрытие визитов к специалистам или устанавливают максимальное возмещение за каждый случай или за год.

По данным AVMA, не существует волшебной формулы, которая подскажет вам, подходит ли вам и вашей собаке медицинское страхование домашних животных. Лучше всего обсудить это со своим ветеринаром и обязательно спросите любую страховую компанию, которую вы рассматриваете, как она определяет ранее существовавшие состояния, которые не будут покрыты.

Суровая правда заключается в том, что большинство поставщиков услуг по страхованию домашних животных исключают ранее существовавшие условия, отказывая в страховании травм или заболеваний, возникших до или во время действия полиса. AKC Pet Insurance предлагает наиболее комплексное покрытие из существующих условий среди всех крупных поставщиков. Узнать больше.

*Доступно не во всех штатах. Страхование уже существующих заболеваний доступно после 365 дней непрерывного покрытия.